【关于银行业的未来发展】培训感想

    作为一名普通的应届生，我们既然选择了上海银行，选择了从事金融行业。我们有责任，有义务对银行业未来的发展方向和趋势作一个全面的了解。非常感谢周总，本次给我们新行员上了一堂及时而又具有重大意义的课程，让我们新行员在今后的工作中都能明确自己的定位以及发展目标。

    周总在正式“上课”之前，先是用几个金玉良言寄予我们新行员：“学会阅读，强健体魄，积极乐观，乐于助人，注重实践，学以致用”。这是受用终身的，的确我们目前就是要多阅读，进行知识上的储备，遇到有困惑的地方更加要多思考，自己寻求问题的解决方案；再而任何工作都是仰赖身体的健康的，周总这点也是作为经验之谈，我非常赞同，如果没有强健的体魄，谈何做一番大事业，乐观的态度也是非常重要的。最后的两点“乐于助人”和“注重实践”也是非常切合实际的，更加是值得我们新行员在平时工作中要去做到的。

    接着，进入今天的主题“银行业未来的发展方向和趋势”。

    周总首先让我们了解我国目前各方面的宏观环境。第一，经济上整体来说，我国目前经济仍将平稳且较快增长。我们国家在“十二五”期间调整经济结构，扩大内需，效果目前看来还是可以的。第二，社会环境在发生着变化。我们的老龄化问题开始呈现出来；与此同时我们的中小企业面临着新的挑战，新的市场机会；最后的一个重大变化是我们日新月异的信息化科学技术。第三，就是我们金融业了；我们金融业由于以上大环境的趋势，我们金融业要脱媒化，我们要跟上科技发展的脚步，开展我们的手机客户端“手机银行”，在时下流行的平台：iOS，Android，Windows Phone 7等陆续开发出对应的软件终端，把“银行业务”变成“掌上业务”，客户在任何地点，任何时间都可以轻易办理业务，这是一种双赢的体现，银行一方节约了柜面成本，客户一方享受了方便；另外一个方面，有很多新兴的业务和市场等着我们去发掘，比如委托贷款，直接融资，风险投资等第三方业务；人民币的国际化等有利因素也是需要及时抓住的机遇，最后是我们面临的两个不利因素，一个是利率市场化可能带来的极大冲击，一个是监管审慎化所带来的各种限制。

    在以上多方的环境下，周总总结并概括出了六个银行业的发展趋势。

    （一）资产扩张速度将会受到制约。我们都知道今年给出的前几个季度的GDP都很不乐观，远比预期的要低，很多人惊呼“冬天来了”。是的，事实就是我国经济将进入，或者已经进入一个长期增速放缓的阶段；这其中有欧债危机对我们进出口造成的重挫，也有人民币升值所带来同样的出口的压力。还有就是，目前我国监管要求提高了，这也是会直接造成制约银行资产扩张的因素之一。

    （二）利差水平趋于收窄。“利率市场化”是很早就提出来的，但是一直没有提到议程上，但是我们有理由相信，利率市场化真的不远了，我们要尽快，尽早地做好准备。一旦利率市场化推行，我们面临的第一个挑战就是定价风险的挑战，我们是一家中小银行，我们不能像中农工建交可以通过巨大资产化解危机，我们要充分利用我们“市场反应能力强”的优点，做出最有利于我行发展的利率价位；第二个是信用风险的挑战，最近爆出的一系列银行不良贷款率都在警示着每一家银行，当下我们要绝对地重视这个问题，区别真正能为我行创造价值的企业；第三个是业务转型风险的挑战，今年我们提出要建设“精品银行”，何谓“精品银行”？就是要业务转型到我们的特色业务上，在我们的特色业务上做精做强，当客户提到“上海银行”，不仅仅想到我们是“养老金专家”，更是“理财专家”。

    （三）中间业务增长面临着挑战。前面谈到了面对“利率市场化”，我们要朝中间业务发展，传统的支付结算业务增长将放缓，在未来控制物价增长和GDP增速下降的大环境下，与名义GDP增长和社会总体物价水平的走势密切相关的支付结算业务将会逐渐缩水；然后再谈谈我们引以自豪的“理财产品”这块，在今后由于客户个人素质的提高，理财等创新业务趋于理性，这是我们银行目前最重要的中间业务之一，如何积极面对这个挑战，化解挑战也有赖我们每一个员工在平时就要注重提升我们自己的知识水平、理财水平；最后周总谈到了两个很严峻的事实：服务类业务对中间业务收入贡献有限，而且监管也日趋严格。这些都是我们银行面临的挑战，也是我们每个员工面临的挑战。

    （四）资产质量面临的压力。1.地方融资平台贷款的风险犹存；2.房地产贷款质量面临一定的挑战；3.客户结构的变换助推信贷成本上升；4.监管要求不断提高。

    （五）业务重点：1. 推进转型发展 A收入结构调整作为转型发展的主攻方向；B客户结构调整作为转型发展的着力点；C交易驱动作为转型发展的重要抓手；D创新作为转型发展的动力；E综合经营。2.培育业务特色 A公司金融和投资银行；B个人金融业务；C金融市场及另类投资业务。3.加快渠道发展，着力构建交易、营销、服务、品牌展示、客户体验为一体化、立体化渠道体系 A电子渠道建设；B推动网点转型；C围绕区域定位。

    （六）资源支撑:薪酬激励制度。

    周总这次讲的这六个大趋势是需要我们每一个员工去融会贯通的，每一条都值得我们细细去品味，在日常工作中结合自己岗位的工作内容，去提炼出对自己息息相关的部分并以之为目标，为之奋斗。

    最后，再次感谢周总给我们上了如此精彩的一课。